На Украине оценка финансового состояния заемщика осуществляется с помощью следующих показателей:

1. Коэффициент обеспеченности, который характеризует обеспеченность возврата кредита и процентной ставки, предоставленной заемщику. Ко=стоимость_залога/(сумма кредита+процент).
  2. Коэффициент платежеспособности заемщиков. Кпл=сумма ежемесячного дохода/(сумма ежемесячного расхода+сумма ежемесячного платежа по кредиту+проценты за кредит).
  3. Возраст заемщиков.
  4. Наличие собственности.
  5. Наличие постоянной работы.
  6. Непрерывный стаж работы.
  7. Погашение кредитов в прошлом.

                                                                                          Таблица 1 – Подсчет количеств баллов

Значение коэффициента	Количество баллов
Ко>1.5	20
1.25<Ко<1.5	15
1< Ко<12.5	10
Ко<1	0
Кпл>1.3	12
1<Кпл<1.3	6
Кпл<13	0
Возраст от 25 до 50	4
Возраст до25 или свыше 50	2
При наличии собственной недвижимости	8
Если недвижимость находится в собственности другого члена семьи	4
Нет недвижимости	0
При стаже работы на постоянном месте работы свыше 3-х лет	4
При стаже работы на постоянном месте работы от 1-го до 3-х лет	2
Если стаж менее года	0
Непрерывный стаж работы более 5 лет	6
Непрерывный стаж работы от 3-х до 5 лет	4
Непрерывный стаж работы менее 3-х лет	2
Погашение кредитов в прошлом: без проблем	6
При погашении с отсрочкой или если заемщик не пользовался кредитом	4
При просроченном кредите или уклонение от оплаты	0

   В результате расчета всех выше перечисленных показателей, получаются баллы (см. таблица 1), которые в итоге суммируются, и по рейтинговой шкале определяется категория заемщика (см. таблицу 2).

                                                           Таблица 2 – Рейтинговая шкала для определения класса заемщика

Значение показателя	Финансовое состояние	Класс
От 50 баллов и выше	Очень хорошее	А
От 40 до 50 баллов	Хорошее	Б
От 25 до 39 баллов	Удовлетворительное	В
От 15 до 24 баллов	Плохое	Г
От 14 и менее	Очень плохое	Д

   Если заемщик попадает в первый или второй класс, то банк выдаст ему ссуду, если в другие классы – риск для банка слишком велик и откажет в ссуде.