Хронология злоупотреблений с пластиковыми карточками началась с момента их возникновения. Все началось просто: мошенники использовали потерянные или похищенные карточки. Тогда также появились первые фальшивки. Информация о счете, выбитая на карточке, вырезалась бритвенным лезвием и на ее месте вставлялся новый номер, который был вырезан из другой карточки. Этот элементарный метод получил так широкое распределение в мире, что для этого даже специальный термин возник: вырезать и вставить.

В конце 70-х появилась широко распространенная сегодня схема, которая получила  название «белый пластик», была, в действительности, дальнейшим развитием  метода вырезания и вставки. Номера подлинных карточек, вытисненные на готовых пластиковых карточках, которые не имеют «символов распознавания» банка и платежной системы (отсюда и название – «белый пластик»). Чтобы использовать «белый пластик», преступники должны были договариваться с кассирами торговых предприятий. Кассиры делились с жуликами доходами от операции после оплаты ложного счета банком. Кроме того, в практике надувательства согласно схеме «белый пластик» целые фиктивные предприятия часто создаются. Владельцы магазинов должны быть очень осторожны в выборе клиентов.

После 1981-82 года фальшивки карточек стали массовыми в полном смысле этого слова. Изображение наносилось на карточках методом шелковой-экранной печати. На таких карточках выбиты действительные номера. При достаточно высоком качестве фальшивки эти карточки могли использоваться без соглашения с кассирами. Промышленность пластиковых карточек быстро приспособилась к борьбе против этого вида надувательства: изображение на карточках начало выполняться методом литографской печати и дополняться комплексом для поддельных элементов, например голограммы.

Серьезная проблема стала преградой для карточек, посланных держателям почтой. В этом случае жулики принимают истинную карточку в руки, и банк - эммитер или держатель узнают о слученном только после приема первой выписки по счету. Сегодня, для борьбы против этой проблемы, много эммитеров проводят конечную персонификацию карточек только после того, как они будут получены законными владельцами.

С развитием рынка розничных безналичных платежей количество путей надувательства с пластиковыми карточками также возросло. Существенное распределение, например, приняло надувательство с карточками в сфере телемаркетинга.

Введение магнитной полосы на пластиковых карточках было представлено прессе как  средство, которое приведет уровень надувательства к 0. Однако оказалось, что развитие вычислительного  технического оборудования фактически не отстает от развития технического оборудования безопасности. Как мера защиты информации на  магнитной полосе эммитеров, начали применять специальные коды подтверждения.  Примером их может обслужить код CVV (Значение Подлинности Карточки) в системе ВИЗА и код CVC (Код проверки подлинности карточки) в системе Europay. Введение CVV и СМС по существу понизили возможность использования карточек с подделанной магнитной полосой. Однако эти коды были слабой защитой от несанкционированного копирования магнитной полосы. Голограммы также стали предметом подделок; сегодня карточки с поддельными голограммами в большом количестве производятся в Азии.

Пластиковая карточка - персонифицированный инструмент оплаты, дающий владельцу возможность безналичной оплаты за товары и услуги, и также приемы наличных в филиалах банков и автоматических устройств банка (автоматы для выдачи наличных). Торговые предприятия, принимающие карточку, филиалы банков формируют сеть мест обслуживания карточек (или сеть приема).

Гарант выполнения платежных обязательств при обслуживания пластиковых карточек - банк - эммитер, кто выпустил их.

В зависимости от данных ограничений и условий, карточки делят на два основных вида: дебетовые и кредитные. Владелец дебетовой карточки должен внести заранее на свой собственный счет в банке-эммитере некоторую сумму денег. Такое количество также определяет предел доступных денег. Оплата посредством кредитной карточки имеет другую структуру: для поддержки технического обслуживания платежей владелец карточки не может предварительно веести деньги, и получить в банке-эммитере кредит.

Оба кредита, и дебетовые карточки могут быть также общими.

Корпоративные (общие) карточки компании связаны с любым одним счетом. Они могут иметь общедоступные и неразделенные пределы. Корпоративные карточки позволяют компании наблюдать на плате за обслуживание служащих в подробностях.

Мошенничества с пластиковыми карточками распространены в основном на кредитных карточках, поскольку при использовании дебетовой карточки всегда проводится разрешения, которые делают запросы к платежной системе о подтверждении прав предъявителя карточки и его финансовых возможностей.

Одна из основных функций пластиковой карточки - является поддержание идентификации его владельца как участника платежной системы. Рационально хранить данные относительно карточки, поскольку это необходимо для обеспечения  автоматической процедуры разрешения. С этой целью теперь в системе электронных платежей существует три механизма: использование карточек с штриховым кодом, карточки с магнитной полосой и карточками с интегральной схемой, включающей микропроцессор.

В карточках с штриховым кодом, как элементом идентификации, код подобен коду, используемому для знаков товаров. Карточки с штриховым кодом плохо защищены от фальшивки, и это делает их невыгодными для использования в платежных системах.

Карточки с магнитной полосой на сегодня наиболее широко распространены. Их защита значительно выше, чем в карточках с штриховым кодом. Однако и такой тип карточек довольно уязвим для надувательства. Тем не менее, расширенная инфраструктура существующих платежных систем, и, прежде всего, мировые лидеры бизнеса "карточки" - Master Card/Evropay - причина вялого использования карточек с магнитной полосой сегодня. Для увеличения защиты карточек системы VISA и Master Card/Evropay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для тесенение(печати) (рисунки рельефным шрифтом).

В карточках с интегральной схемой, включающей микропроцессор, носитель информации - уже микросхема. В элементарной из существующих карточек с интегральной схемой, включающей микропроцессор, ( блоке памяти) размер памяти может иметь размер от 32 байтов до 16 килобайтов. Карточки подразделены на два типа: с незащищенной (полностью доступной) и защищенной памятью. Уровень защиты карточек памяти выше, чем при магнитных карточках, и они могут использоваться в прикладных системах, включая те, в которых финансовые риски связаны с надувательством. Smart-карточки более дорогие, чем магнитные карточки. Их стоимость непосредственно зависит от стоимости микросхемы, определенной, в свою очередь, вместимостью памяти. Несмотря на это, smart-карточки рассматривают теперь как самый перспективный вид пластиковых карточек.

Но предпринимательство в области пластиковых карточек основано на балансе интересов трех сторон: банки, торгово-обслуживающих компаний и владельцев карточек. Для банков есть смысл в переходе на карточки с микропроцессором, так как это увеличивает надежность и снижает возможность надувательства из-за более точной идентификации участников сделок. Для владельцев карточек, если вопрос - обычный кредит или дебетовые операции, по самым высоким стандартам, будут ли такие карточки содержать магнитную полосу или микропроцессор. Для торговли и предприятий сферы услуг переход к технологиям микропроцессора связан с огромными расходами: сертификация терминалов, их обновлении или замене, подготовка персонала.

Поэтому, чтобы выполнить массовый переход к микропроцессорным технологиям, банки вместе с торговыми и компаниями сферы услуг и изготовители технологий, и карточки должны найти взаимно выгодное решение. Согласно оценке экспертов, способность внутреннего рынка smart-карточек через два-три года будет приблизительно 5 миллионов карточек ежегодно. К концу 2005 необходимо заменить приблизительно 7 миллионов магнитных карточек на кристалле в связи с международным соглашением по переходу стадия-за-стадией от товарооборота карточек с магнитной полосой.

Интенсивное введение пластиковых карточек банка как инструмента оплаты за товары и услуги на Украине сопровождается, так же как во всем мире, выполнением некоторых незаконных действий, связанных с их использованием.

В течение прошлых лет преступность в сфере товарооборота пластиковых карточек банка выдержала качественные изменения - от действий, сделанных одиночниками и маленькими группами, до преступлений, сделанных хорошо организованными группировками и преступными объединениями (количество до 50 людей). В наличии у таких группировок есть расширенное техническое оборудование, необходимые документы для прикрытия. В них вступают квалифицированные эксперты.

На сегодня из известных видов мошенничества полная имитация карточки "является лидером". На приготовлениях полностью подделанных карточек торговая марка эммитера, представлено поле для размещения подписи; все степени защиты точно воспроизведены. В этом случае используются свойства оригинала существующих карт. На международном рынке в производстве и использовании поддельных пластиковых карточек Юго-восточная Азия "является лидером ", большая часть действий выполнена оттуда. Активно работающие "отделения" находятся в Испании, Италии и Великобритании.

Ведущая часть в этой сфере принадлежит китайскому Гонконгу. Азиатские группировки преступников уже в течение долгого времени делают высококачественные дубликаты карточек, которые и на азиате, и на европейских рынках использовались до настоящего времени без риска. Необходимые для того, чтобы производить дубликаты, данные (номер карточки, дата определения, названия и т.д.) преступники, как правило, получают от служащих предприятий - участники контракта.

Во второй половине 90-х в сфере полных фальшивок пластиковых карточек банка в Европе африканские группировки начали ограничивать азиатские. В отличие от азиатов, африканцы используют фальшивки, главным образом, в банках для прямого приема наличности. Преступники даже не усложняют себя «закупкой товаров» ,что дает, создавая стадию укрывательства, причину получить деньги. Таким образом, преступники доказывают их подлинность с помощью украденных документов.

Полные фальшивки, используемые африканцами, сделаны в США (Западное побережье). В Калифорнии (область Лос-Анджелеса) цеха изготовления подделок неоднократно ликвидировались. По качеству азиатские фальшивки намного выше тогда африканских.

Из-за достаточно высокого качества подделки эти карточки могут использоваться без любых соглашений с кассирами. Промышленность пластиковых карточек борется против этого вида надувательства усложнением защиты (изображение на карточках начала выполнять методом литографской печати и дополнять их комплексом для поддельных элементов, например, голограммы).

Ниже следуют группы по частоте использования, которые могут быть объединены «незаконное использование подлинной карточки ». Сюда можно отнести:

· нижний предел;

· действия с украденной, утерянной карточкой;

· так называемое “ двойное вращение ” (производство продавцом подделок нескольких копий, которые используются далее за оплату за товары).

Пути незаконной закупки карточек являются различными: преднамеренная передача третьим лицам, незаконное получение карточки (потеря в течение перевода по почте, воровства, и т.д.)

Известны случаи, когда недобросовестные рабочие банков и заводов-изготовителей карточек используют задержку между открытием счета и поставки карточки владельцу и делают действия в течение этого периода.

Есть факты, когда владельцы карточки объявляют ее как украденной или утерянной. Как правило, пока центр обработки будет включать номер в останов и   уведомлять  магазины, посещенные за последние несколько дней. В это время владелец пробует выполнять действия, и затем предъявляет претензии банку.

Возможно, необходимо отнести к незаконному использованию подлинной карточки и частичные подделки (фальсификации). Этими действиями хронология злоупотреблений с пластиковыми карточками фактически началась. Преступник (более часто владелец) изменяет только некоторые Существенные элементы - номер, или фамилия. Соответственно, товары получены, но не заплачены.

В этом случае информация о счете, нанесенная на карточке, вырезается ( термическим, механическим или любым другим путем), и на его месте новый номер, который был вырезан из другой карточки, вставлен. Этот элементарный метод принял такое широкое распространение в мире, что для этого даже специальное название было создано: "вырезать и вставлять".

Пластиковые карточки банка, поставленные почтой, как правило, похищаются при передаче клиенту от эммитера или изготовителя. Такие карточки имеют множество предпочтения преступному использованию:

· Потеря (воровство) подобных карточек замечаются с большой задержкой поэтому нет никакой возможности , чтобы блокировать карточку немедленно;

· Карточки на момент потери, как правило, не подписаны, поэтому сам преступник может поместить подпись на карточку; позже при их использовании нет никакой потребности подделывать подпись на дебетовом счете.

За границей известны случаи, когда преступники специально получали работу на почте или в частных компаниях поставки, что в рабочее времени непосредственно  отменять отправку по почте банковских платежных карточек или переадресовывать их на подготовленный ими почтовый адрес.

В конце 70-х  появилось мошенничество, которое приняло название, очень распространенное сегодня ""белый пластик "".

Такие карточки не имеют никаких "символов распознавания" банка и платежной системы (отсюда и название). Данные существующих карточек (штамповка и кодирование) перемещены на чистый лист пластика (без торговой марки эммитера, голограммы и других степеней защиты). Такие карточки могут быть представлены только при условии преступного соучастия владельца или служащих предприятия - участник контракта, поскольку подделка визуально определяется немедленно. Дальнейшие "мытье" (маскировки) знаков оригинала делается. Согласно дебетовому счету, сформированному в результате использования ""белого пластика "", позже уже фактически невозможно определить, были ли истина или поддельная карточка предъявлена.

Кроме того в практике надувательства согласно схеме ""белый пластик "" целые фиктивные предприятия весьма часто создаются. Владельцам магазинов необходимо быть очень осторожным в выборе клиентов.

Недавно еще одна версия ""белого пластика "" появилась. Преступники подделывали электронный или магнитный носитель информации на карточках и получали деньги посредством автоматических наличных терминалов.

Это не чуждо преступникам и техническому прогрессу. С развитием глобальной вычислительной сети - Internet и возникновения так называемые “ виртуальные магазины ”, где возможно делать заказ с персонального компьютера на получение товаров почтой, расширили поле действия для жуликов. За оплату в таких магазинах достаточно определить Существенные элементы карточки. Следовательно, любая утечка такой информации (и это может быть любая операция), чреват для владельца большими потерями. И есть много возможностей получить Существенные элементы от владельца карточки. Уже известно приблизительно 30 методов действий мошенничества с помощью Internet, которые теперь, фактически, вне законного поля, и это облегчает "задание" различного типа преступных элементов.

Так что большое количество преступлений в сфере товарооборота пластиковых карточек угрожает подрывом авторитета пластиковой карточки как финансового инструмента. Недавний скандал с дискредитацией российских эммитеров банков  побудил много пользователей проходить к чекам путешественника.

В начале это были одиночные, теперь занимаются мошенничеством организованные преступные группы количеством до 50 человек, укрепленных с расширенным техническим оборудованием. Их члены имеют надежные документы прикрытия и используют консультации высококвалифицированных экспертов. Для реализации незаконной преступной деятельности создают фиктивные фирмы и банки. Фирма, которая дала посреднические услуги иностранной регистрации платежных карточек, подверглась недавно мошенничеству. Жулики открыли корпоративные счета, представляя их для клиентов как индивидуальные. Когда владельцы были убеждены, что карточки обычно функционируют в стране и за границей, они передали крупные суммы и преступники, которые имели равные с клиентом права управления финансами, потратили их деньги по собственному усмотрению. До сих пор действует  более десяти таких групп, которые перемещенные деньги получают в оффшорных зонах. С помощью ассистентов действующих компаний, следящих за выполнением закона, была успешно остановлена деятельность некоторых поддельных фирм, и их организаторы были привлечены  к уголовным преследованиям.

Другой широко распространенный вид преступлений - является незаконным использованием подлинных карточек. Упомянутый вид преступления состоит из действий с украденной или утерянной карточки, произведенной продавцом дополнительных копий платежных карточек, которые далее используются, для снятия денег со счета.

Большая проблема заключается в том, что за оплату заказов товаров достаточно определить Существенные элементы карточки. Следовательно, любая информация о карточке для владельца может возвратиться невосстановимыми потерями. И есть большое разнообразие способов получить обманом существенные элементы карточек от владельцев.

С помощью Internet это сделано больше, чем тридцатью видами действий мошенничества.

Растущее количество преступлений в этой сфере, по мнению некоторых людей, угрожает подорвать авторитет карточек, как надежного финансового инструмента. Однако такое пессимистическое представление в рассматриваемой ситуации не означает, что нет никакого пути решения проблемы. Есть путь, но необходимо более тщательно относится к нарушению безопасности пластиковых карточек с внешней стороны. Необходимо предпринять следующие меры для этой цели:

· увеличить количество степеней защиты пластиковых карточек;

· защитить микропроцессоры от нежелательных нападений  с внешней стороны;

· хранить пластиковые карточки в надежных местах и далеко от посторонних глаз;

·немедленно блокировать банковские счета в случае потери пластиковой карточки;

·защитить компьютерные сети от хакеров.

Необходимо заметить, это теперь есть надежные средства защиты компьютерных данных, но они, конечно, требуют дополнительные расходы. Много банков не уделяют никакого внимания к таким вопросам как:

· Банк имеет отдел защиты, не так ли?

· Отдел защиты контролирует телефонный входной сигнал и силовой кабель, не так ли?

· Полномочия менеджеров пластиковых карточек банка дифференцированы, не так ли?

Такая беззаботность банка в будущем может привести к серьезным неприятностям. Это уязвимо для вмешательства, которые делают это подобно благу для электронных и других воров.

"Пластиковые" вторжения - являются видом преступлений, полностью новым для нашей действительности, которая развивается не по дням, а по часам. К сожалению, в это время  о безопасности в сфере товарооборота пластиковых карточек банка недостаточно думают.

Необходимо помнить постоянно, что краеугольный камень любой платежной системы:

§ Потребность технического обслуживания ее безопасности;

§ Надежная хранение кодов;

§ Постоянный контролирование операций;

§ Правильное управление деятельностью служащих;

§ Намеченная (и вне графика) проверка оборудования;

§ Ревизия программного обеспечения компьютерной системы;

§ Тщательное расследование каждого случая надувательства с пластиковыми карточками.

Банки вынуждены искать все новые и новые пути борьбы против надувательства. Застой в поле защиты очень опасен; поэтому необходимо улучшать постоянно, и вводить - быстро и в широких масштабах, современные технологии защиты, которая является очень непростой. Однако темп роста нарушения режима эксплуатации с карточками заставляет всех участников бизнеса "карточки" решать эту проблему. Изменения не далеко.

Как было упомянуто, преступность в сфере пластиковых карточек развивается параллельно с промышленностью карточек. Опыт систем платежа по международным сделкам введения программ "карточки" в различных странах показал, что развитие надувательства подчиняется некоторым правилам. Как параметр индекса преступности служит отношение между потерями платежных систем от надувательства и товарооборота карточки. В течение первых двух лет с начала введения пластиковых карточек в масштабе страны индекс преступности остается фактически нулевым, и затем быстро стал расти к 0,7-0,8 %, и некоторое время сохраняется на этом отметке. Так что крутой рост вызван множеством отрицательных факторов, которые являются типичными для данной стадии развития рынка. Следующие факторы могут быть отнесены к глобальным:

· Отсутствие законодательного и нормативного ядра относительно пластиковых карточек;

· Отсутствие отдела защиты (особенно сосредоточенного на пластиковых карточках) в банках - членах платежных систем;

·Там, где такие услуги созданы, эксперты все еще не обладают опытом борьбы против мошенничества и необходимыми знаниями о защите;

· Органы правоприменительной деятельности не готовы к раскрытию и подавлению надувательства;

· Нет никаких разделов и экспертов по мошенничеству с пластиковыми карточками;

· Нет никакого необходимого взаимодействия отделов защиты банков между собой, с отделами защиты платежных систем, органами правоприменительной деятельности;

· Недостаточный опыт менеджеров пластиковых карточек банка;

· Отсутствие должной подготовки кадров во всех стадиях работы с пластиковыми карточками.

Продолжительность высокого уровня потерь зависит от того, насколько быстро будет возможно организовать "защиту", включающую целый комплекс мер: от организационных до юридических. Именно на стадии самых больших потерь от мошенничества решающие шаги, призванные защитить промышленность пластиковых карточек на национальном уровне, как правило, приняты, это заметно продвигает уменьшение уровня мошенничества. Уменьшение происходит постепенно и останавливается на уровне потерь 0,1-0,2 %, которые , как полагают, являются "нормальными". Это значение типично для сегодня в странах с расширенными "карточными" платежными системами.

Взаимодействие ценных бумаг банков между собой постоянно становится более сильным. Отрегулированы, хотя и в недостаточном уровне, обмен опытом и взаимной помощью в раскрытии и подавлении мошенничества. Семинары о вопросах безопасности пластиковых карточек проводятся все чаще. Проблема обучения персонала предприятий, принимающих карточки за оплату, также стоит сегодня достаточно остро. Ее решение, конечно, находится в руках фирм-акцептантов, которые прежде всего интересуются этим, на предприятиях с квалифицированными людьми имеет место. Компания UCS ((User Coordinate System) система координат пользователя), например, проводит обязательное образование кассиров со сдачей экзамена для клиентов и готова проводить это задание согласно порядку других фирм-акцептантов.

Органы, созданные государством для борьбы против преступлений в этой области, вынуждены тратить основные силы и время не для задержки преступников, а при составлении обвинений. Единственная вещь, чем оперативные работники могут руководствоваться, - статья 200 Уголовного кодекса Украины. Однако, приобретение и фиксация доказательств, которые получаются скорее не просто (даже при абсолютно компетентных действиях кассиров, когда последний - успешно получают подпись жулика на снимке, снятом из "незаконной" карточки), необходимы для применения упомянутой статьи. Принятие уголовного права с соответствующими определениями структуры преступлений, несомненно, намного больше увеличило бы эффективность работы органов правоприменительной деятельности.

Рынок пластиковых карточек в Украине недавно быстро простирается. Количество банков выпускающих и обслуживающих пластиковые карточки и Украинской, и системы платежа по международным сделкам также растет. Однако для большой части людей карточка все еще остается необычным инструментом оплаты, и фактически нет никаких конкретных законов, защищающих права и деньги держателей карточек, на Украине до настоящего времени. Это - один из важных факторов, способствующих увеличению числа различного рода мошенничества с карточками.

С развитием любого рынка, количество преступлений при этом всегда растет, и рынок кредитных карточек в этом отношении не стал исключением.

Сегодня карточки приняты за оплату на сотнях предприятий. Известно больше, чем десять видов преступлений с использованием карточек: использование украденных или утерянных карточек, подделанные (полностью или частично) карточки и так называемый "белый пластик". Жулики хорошо делают карточки, изготавливая технологию, включая иностранную, и предпочитают использовать подделанные пластиковые карточки, вместо потерянных или украденных.

В Великобритании введена новая система защиты против надувательства с использованием пластиковых платежных карточек. В кредитные и дебетовые карточки "будет внедрен" специальный микрокристалл, и от их владельца требуется вместо подписи на чеке подтвердить оплату, используя только ему известный конфиденциальный код. Банковское общество Великобритании разрабатывает новую систему безопасности в сфере безналичных электронных платежей. Его введение будет требовать расходы, которые всего превысят 1,1 миллиард фунтов стерлингов. Однако введение более совершенных, чем существующие, систем защиты против любого типа мошенников стало потребностью в Великобритании как только в 2001 надувательство в этой сфере для банков и финансовых компаний стоило приблизительно 400 миллионов фунтов стерлингов. Как ожидается, в течение ближайших трех лет замена кредитных и дебетовых карточек на новые будет выполнена. В результате этого "будет защищено(сбережено)" приблизительно 100 миллионов фунтов стерлингов - существенная часть действий от общей суммы электронного кредита - платежной деятельности банковских организаций.

Британские банки ежегодно теряют приблизительно 300 миллионов фунтов стерлингов в результате надувательства с пластиковыми карточками. К 2005 эти данные, по оценке экспертов, могут увеличиться до 800 миллионов фунтов.

В результате, британское объединение банка запустило переговоры с Министерством Внутренних Дел о создании специальных разделов для укрепления борьбы против этих видов преступлений.

Также банки и компании, имеющие отношение к выпуску и техническому обслуживанию циркуляции пластиковых карточек, планируют ввести к 2004 в товарооборот в Великобритании так называемых "smart - карточек", которые продвинули бы уровень защиты. Проект оценен в 1,1 миллиард фунтов стерлингов.

Британские детективы периодически "ловят на месте преступления" преступные группы, которые обкрадывают банки и их клиентов с помощью поддельных пластиковых карточек. Таким образом жулики создают целую сеть от помощников, и помощь - они заполняют "базы данных" преступников о номерах и кодах пластиковых карточек.

До конца 2002 предполагается увеличение в действиях мошенничества с карточками почти вдвое - пропорционально к росту кредитных карточек. Страховщики и банкиры сейчас гарантирую такие риски.

Пока информационный обмен данными о транзакциях между отделами защиты банков и упомянутый выше специальных разделов Министерства Внутренних Дел не будет отрегулирован, это будет трудно для последнего показать такие преступления.

Внутренние финансисты вели себя по старой традицией: о защите против надувательства с платежными карточками начали говорить только тогда, когда потери от надувательства с "пластиком" начали превышать 1 % объемов операций. Банкиры сразу вспомнили грустный европейский опыт - там сообразительные жулики каждый год грабят банки на 10 % объемов операций на картсчетах. В 1999 Master Card зарегистрировала мошенничества с карточками на сумму 703 миллиона долларов.

VISA перенесла потери из-за надувательства с кредитом и дебетовыми карточками во всем мире на 1,2 миллиарда долларов. Больше всего наблюдатели поражены данными из Великобритании, где банковские карточные жулики в течение прошлого года обворовали на 300 миллионах фунтов стерлингов. Так что это не удивительно, что финансисты Старого Мира начали крупномасштабную страховую кампанию, чтобы свернуть потери от мошеннической деятельности. На Украине страховщики, как оказалось, не готовы еще к таким программам - не каждый может согласиться с потенциальными клиентами - банками.

 

Борьба против мошенничества с карточками

Последние данные выставки Ассоциации систем клиринговых платежей показывают, что меры, предпринятые банками против мошенничества с карточками, начали работать. Теперь для технического обслуживания дальнейшего распределения дебетовых банковских карточек должен решить проблему их исследования (контроля).

Данные Ассоциации систем межбанковских расчетов (APACS) показывают, что финансовые круги Великобритании серьезно начали борьбу против мошенничества с пластиковыми карточками.

Данные, представленные APACS, в целом, подтверждают тенденцию уменьшения потерь, ранее показанных ассоциацией VISA и Barclays Bank, хотя различие между 30 % уменьшается, о котором сообщал Barclays Банку, и 21 % уменьшение во всей финансовой сфере, в целом показывает, что положение могло быть лучше. Однако банки могут вздохнуть от упрощения, видя очевидные результаты мер борьбы против мошенничества с карточками, предпринятыми частично при нажиме правительства, исходящего из отчета Министерства Внутренних Дел.

APACS определяет, то осложнение проверки - является главным из факторов, способных снизить число мошенничеств с карточками. Специальное внимание давалось упомянутому фактору в таких секторах розничной продажи, как магазины электронной техники, ювелирные и бакалеи, которые становятся объектами мошенничества наиболее часто. Это обобщает о том, что результат принятых мер - число мошенничеств с потерянными или похищенными карточками в этих секторах высокого риска уменьшилось на 75 %. Осложнение проверки было распределено и в других секторах розничной продажи. Из-за соглашений между банками и компанией британская Телекоммуникационная стоимость оперативной проверки уменьшилась приблизительно вдвое.

Более того большие предприятия розничной продажи используют услуги общей банковской оповещающей системы для получения информации о потерянных или украденных карточках. Это большой прогресс по сравнению с прежними системами, которые охватили только отдельные банки или группы банков. Меры защиты в течение процесса испускания карточек и их извлечения из проверяющей машины также значительно сократили потери, связанные с карточками, которые не были получены их законными владельцами.

Несколько лет назад обсуждение мошенничества с пластиковыми карточками коснулось бы, вероятно, только кредитных карточек. Однако, новые данные периодических изданий показывают, что в настоящее время с дебетовыми карточками сделано приблизительно такое же большое количество действий, как с кредитными. На дебетовые карточки приходится преобладающая доля общего увеличения в объеме операций с карточками. Наиболее часто  использовалась кредитные карточки VISA, на них приходится 25 % операций , против 16 % для карточек Access, 20 % для Switch карточек и 22 % для Visa Delta. Дебетовые карточки догнали кредитные по количеству операций на одной карточке.

Банки, конечно, хотят, что действия с бумажными чеками были заменены более дешевыми операциями с дебетовыми карточками. Но есть один аспект, в котором поддержка более широкого использования дебетовой карточки могла войти в противоречие с борьбой против мошенничества.

Недавно поводом для нападений на банки от части лейбористской партии и обществ защиты потребителей стал вопрос о времени между приемом чека и передачи денег на клиентский счет. Вопросы, обговаривающие то, какой доход получен банками с того момента, когда доход начинает идти к клиенту, и вопрос об оплате процента за превышение кредита. Но после спада допустимого нижнего предела остатка на счете клиента решение относительно принятия дебетовой карточки может зависеть от состояния тех его денежных активов, на которых операции еще не выполнены.

 

Отказ приема оплаты с помощью карточки - является основной трудностью для ее владельца. Если в результате оперативной проверки карточка не будет принята из-за отсутствия денег на счету, смущенный владелец может воспользоваться чековой  книжкой. Если вчера на ваш счет был выписан чек получения, как Вы будете действовать сегодня - покажет чек с гарантийной карточкой или будет использовать дебетовую карточку с риском получить отказ, потому что деньги не поступили еще на ваш счет? Фактически, Вы можете просто не знать, сколько денег к на вашем счету. Правила не позволяют выписать чек, если это не имеет денежного обеспечения, но практически Вы можете использовать чековую книжку, вместо дебетовой карточки.

Расход времени операции по чекам регулируется в соответствии с законом 1882, требуя, чтобы регистрацию чека в банке, в котором он был выписан. Для ускорения процесса обработки документов эту позицию необходимо изменить, но в самом близком будущем нет никакого шанса ожидать такое изменение. В настоящее время при дебетовых карточках необходимо показать тактичность, чтобы не испугать клиента отказом, потому что он может отказаться от дебетовой карточки также легко, как он ранее ее взял.