Скиндер Павел Павлович

Реферат по теме выпускной работы

«Внедрение платежной системы быстрых платежей (СБП) для повышения эффективности и конкурентоспособности интернет-магазина Steelsmart»

Содержание

• Введение
• 1. Актуальность темы
• 2. Цель и задачи исследования, планируемые результаты
• 3. Обзор современных платежных технологий
• 4. Унификация платежных решений: Системы быстрых платежей как основа для интеграции финансовых сервисов
• Выводы
• Список источников

Введение

В современную цифровую эпоху интернет-магазины становятся все более важным каналом продаж для бизнеса. Особенно критическим фактором успеха является удобство взаимодействия с покупателем, и прежде всего - максимально комфортные способы оплаты.

Развитие электронной коммерции требует от компаний постоянного совершенствования клиентского опыта. Для интернет-магазина ключевым моментом является не только качественный товар и привлекательный дизайн сайта, но и простота совершения покупки. Многообразие платежных инструментов позволяет существенно снизить барьеры при совершении онлайн-транзакций и повысить конверсию [1].

Современный потребитель ожидает гибких и быстрых решений в области оплаты: возможности использовать банковскую карту, мобильный платеж, QR-код, электронный кошелек. Чем больше удобных опций предоставляет интернет-магазин, тем выше вероятность того, что покупатель завершит транзакцию.

Именно поэтому внедрение современных платежных систем, таких как Система быстрых платежей (СБП), становится критически важным конкурентным преимуществом для электронной коммерции.

В эпоху цифровой трансформации онлайн-платежи стали неотъемлемой частью покупательского опыта. Для успешного интернет-магазина critical важно предоставить клиентам максимально удобные и безопасные способы оплаты [2].

Механизм онлайн-платежей представляет собой сложный, но прозрачный процесс взаимодействия нескольких участников: покупателя, продавца, банка и платежного провайдера. Основная цель такой системы - обеспечить моментальный, защищенный и максимально простой механизм финансовых транзакций.

Современные технологии предлагают множество инструментов для онлайн-оплаты:

• Интернет-эквайринг с использованием банковских карт.
• Электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, PayPal).
• Мобильные платежи.
• Системы быстрых платежей.

Каждый из этих методов имеет свои преимущества и особенности. Ключевым критерием выбора платежной системы является не только низкая комиссия, но и удобство использования, скорость транзакции и уровень защиты персональных данных.

Для интернет-магазина внедрение разнообразных платежных решений - это не просто техническая необходимость, а стратегический инструмент повышения конкурентоспособности и лояльности клиентов.

1. Актуальность темы

В современном динамичном мире электронной коммерции ключевым фактором успеха является постоянное технологическое развитие. Интернет-магазины должны не просто следовать за трендами, а опережать ожидания потребителей, создавая максимально комфортные условия для совершения покупок.

Steelsmart, к сожалению, демонстрирует отставание от конкурентов в области платежных решений. Существующие на данный момент способы оплаты ограничены и не отражают современные потребности клиентов:

• Оплата при получении/доставке.
• Устаревший онлайн-метод ввода данных банковской карты.
• Привязка только к одной платежной системе (SberPay).

Принципиальным недостатком текущей модели является отсутствие универсальной платежной системы, которая бы обеспечивала:

• Моментальные транзакции.
• Поддержку карт различных банков.
• Высокий уровень безопасности.
• Удобство использования.

Система быстрых платежей (СБП) становится именно тем решением, которое может кардинально изменить подход к онлайн-оплатам. Её преимущество в том, что она:

• Не ограничивается одним банком.
• Предоставляет клиентам свободу выбора.
• Существенно упрощает процесс оплаты.
• Повышает доверие покупателей.

Актуальность внедрения СБП для Steelsmart очевидна - это не просто технологическое обновление, а стратегический шаг к повышению конкурентоспособности и удовлетворению постоянно растущих потребностей современного покупателя [3,4].

2. Цель и задачи исследования, планируемые результаты

Реализация поставленных задач позволит достичь следующих ключевых результатов:

Технологические результаты:

• Создание современной, гибкой платежной инфраструктуры интернет-магазина Steelsmart.
• Интеграция универсальной системы приема платежей, не зависящей от конкретного банка.
• Повышение уровня технологичности и клиентоориентированности платежных сервисов.

Экономические результаты:

• Увеличение конверсии продаж за счет упрощения процесса оплаты.
• Снижение издержек на обслуживание платежных транзакций.
• Потенциальный рост выручки благодаря привлечению новых клиентов.
• Оптимизация финансовых потоков компании.

Клиентские преимущества:

• Расширение возможностей оплаты для покупателей.
• Повышение удобства и скорости совершения онлайн-покупок.
• Обеспечение высокого уровня безопасности транзакций.
• Возможность оплаты картами любых российских банков.

Стратегические преимущества:

• Укрепление конкурентных позиций Steelsmart на рынке.
• Соответствие современным трендам электронной коммерции.
• Демонстрация технологической зрелости компании.
• Формирование позитивного имиджа клиентоориентированной компании.

Ожидаемый социальный эффект:

• Повышение удовлетворенности клиентов.
• Упрощение процесса совершения покупок.
• Развитие цифровой культуры потребления.

Научно-практическая значимость:

• Разработка методических рекомендаций по внедрению СБП.
• Систематизация подходов к модернизации платежных систем.
• Создание алгоритма интеграции современных финансовых технологий в бизнес-процессы интернет-магазина.

Целевые количественные показатели:

• Рост конверсии продаж на 15-20%.
• Сокращение времени совершения платежа до 30 секунд.
• Увеличение числа постоянных клиентов на 25%.
• Снижение возвратов товаров на 10% за счет более осознанного выбора.

Представленные результаты демонстрируют комплексный подход к внедрению Системы быстрых платежей, который затрагивает не только технологические, но и стратегические аспекты развития интернет-магазина Steelsmart.

3. Обзор современных платежных технологий

Рисунок 1 – «Платежные системы»

Существует множество систем платежей, каждая из которых обладает своими особенностями и преимуществами. Одной из них является SberPay – инновационная технология Сбербанка, предназначенная для бесконтактной оплаты. Основное преимущество SberPay заключается в использовании модуля NFC, который позволяет оплачивать товары и услуги, просто приложив смартфон к терминалу. Такой подход обеспечивает удобство, высокую скорость транзакций и безопасность благодаря шифрованию данных и использованию биометрической аутентификации [5].

SberPay поддерживает оплату как в физических торговых точках, так и онлайн, что упрощает процесс покупок. Например, при оплате в интернет-магазине пользователю достаточно выбрать этот способ оплаты, а подтверждение транзакции осуществляется через приложение Сбербанк Онлайн. Это исключает необходимость ввода реквизитов карты, минимизируя риски и упрощая процесс.

Для бизнеса SberPay предлагает удобные инструменты интеграции через платформу ЮКаssа, позволяя принимать платежи без сложных технических настроек. Клиенты могут быстро и безопасно оплачивать товары, что повышает их лояльность и улучшает клиентский опыт. Использование современных технологий, таких как QR-коды и биометрия, делает систему ещё более универсальной и адаптированной к потребностям современных пользователей.

Один из новых инструментов оплаты, Tinkoff Pay, представил собственный платежный QR-код, который предоставляет покупателям в офлайн-магазинах возможность выбирать наиболее удобный и выгодный способ оплаты. Технология уже доступна на платежных терминалах Тинькофф и поддерживает клиентов всех российских банков [6].

Сканируя QR-код, покупатель получает доступ к платежной странице, где представлены разные варианты оплаты, включая Tinkoff Pay и Систему быстрых платежей. В скором времени функционал будет расширен за счет интеграции BNPL-сервиса «Долями», SberPay и других банковских решений. Это позволяет внедрить практику, привычную для интернет-магазинов, в офлайн-среду, делая процесс оплаты более универсальным.

Для бизнеса такое решение повышает конверсию продаж, минимизирует отказ в оплате и улучшает клиентский опыт, что способствует росту прибыли и лояльности покупателей. Кроме того, интеграция банковских решений через единый QR-код может стать ключевым шагом к созданию универсального стандарта платежей.

Tinkoff Pay ориентирован на удобство, безопасность и скорость. Пользователи могут оплачивать покупки без ввода данных карты, сохраняя конфиденциальность, и получать кэшбэк, как при оплате картой. Дополнительно система позволяет оплачивать товары и услуги на десятках тысяч сайтов-партнеров, а также отправлять чаевые.

Следующим популярным сервисом для платежей является ЮMoney, который предлагает удобные решения для проведения как онлайн, так и офлайн платежей [7]. Пользователи могут оплачивать различные товары и услуги, начиная от мобильной связи и заканчивая покупками в китайских магазинах. Для этого доступны различные способы оплаты, включая банковские карты, наличные деньги и кошелёк, который можно пополнить различными методами.

Сервис ЮMoney упрощает процесс получения переводов и платежей, предлагая кнопки, виджеты и ссылки для быстрого пополнения. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц предусмотрена платформа ЮKassa, которая позволяет получать деньги на расчётный счёт, что значительно ускоряет процесс оплаты и расчётов с партнёрами. Если у пользователя нет карты, система генерирует код платежа, который можно использовать для внесения наличных через терминалы.

Использование кошелька ЮMoney упрощает жизнь, исключая необходимость вводить данные банковской карты каждый раз при оплате. Кошелёк можно привязать к карте, что позволяет проводить платежи напрямую с неё. Также возможно пополнение кошелька наличными или другими способами, а для регулярных платежей можно настроить автоматические списания.

ЮMoney регулярно проводит акции с партнёрами, предоставляя бонусы пользователям, что делает использование сервиса ещё более привлекательным.

Ещё одним удобным и безопасным сервисом для мгновенных платежей является ВТБ Pay. Этот сервис позволяет оплачивать товары и услуги с помощью смартфона, без необходимости использования наличных или пластиковых карт. ВТБ Pay интегрирует технологии бесконтактных платежей, обеспечивая быстрые и безопасные транзакции [8]. Благодаря этому сервису пользователи могут легко управлять своими финансами и проводить операции как в офлайн-режиме, так и онлайн, с возможностью интеграции с различными картами и сервисами.

4. Унификация платежных решений: Системы быстрых платежей как основа для интеграции финансовых сервисов

Система быстрых платежей (СБП) является круглосуточным сервисом, предоставляемым Банком России, который позволяет пользователям мгновенно переводить средства между счетами различных банков, оплачивать товары и услуги, а также совершать другие финансовые операции. В последние годы СБП стала неотъемлемой частью повседневной жизни россиян, предлагая удобство и доступность для физических и юридических лиц.

Систему быстрого перевода можно рассматривать как универсальный инструмент, охватывающий несколько типов операций: переводы между физическими лицами, между собственными счетами клиентов, оплата товаров и услуг, переводы между юридическими и физическими лицами, а также расчеты с государственными и муниципальными структурами. Более 200 российских банков уже интегрировали СБП, а использование этого сервиса становится обязательным для социально значимых учреждений. Логотип СБП и соответствующая опция доступны в мобильных приложениях банков, что подтверждает подключение к сервису.

Рисунок 2 – «Внедрение СБП»

Принцип работы Системы быстрых платежей прост и удобен. Например, для перевода денег другому физическому лицу достаточно ввести номер телефона получателя и сумму перевода. Система ищет расчетный счет получателя по номеру телефона, и при его наличии перевод средств происходит мгновенно. Оплата покупок через СБП аналогична – система находит расчетный счет продавца и осуществляет перевод средств с минимальной задержкой [9,10].

Для физических лиц основным преимуществом СБП является возможность переводить деньги без комиссий на суммы до 100 000 рублей ежемесячно. Для более крупных сумм комиссия составляет всего 0,5%. Также, система позволяет бесконтактную оплату с использованием NFC-табличек и QR-кодов, что значительно ускоряет процесс и упрощает его.

Для бизнеса СБП предоставляет выгодные условия: сниженные комиссии за переводы, возможность получать средства на расчетный счет через несколько секунд и доступ к множеству методов оплаты, включая QR-коды и NFC. Это особенно удобно для компаний, работающих в онлайн-сегменте, так как позволяет существенно снизить комиссионные расходы и ускорить финансовые потоки.

Для интернет-магазинов, таких как Steelsmart, внедрение Системы быстрых платежей может стать важным шагом для улучшения процесса оплаты. Это не только упростит взаимодействие с клиентами, но и снизит затраты на эквайринг, что окажет положительное влияние на прибыль и конкурентоспособность компании.

Выводы

На основе проведенного анализа платежных технологий для интернет-магазина Steelsmart можно сформулировать несколько ключевых выводов:

1. Текущая ситуация Существующая платежная система Steelsmart значительно отстает от современных стандартов электронной коммерции. Ограниченные способы оплаты (только оплата при доставке и привязка к SberPay) создают барьеры для потенциальных покупателей и снижают конкурентоспособность компании.
2. Необходимость модернизации Внедрение Системы быстрых платежей (СБП) представляется критически важным стратегическим решением. Это позволит компании:

• Расширить возможности оплаты.
• Повысить удобство совершения покупок.
• Снизить издержки на обслуживание платежных транзакций.
• Улучшить клиентский опыт.

3. Потенциальные результаты Ожидаемые количественные показатели после внедрения СБП включают:

• Рост конверсии продаж на 15-20%.
• Сокращение времени совершения платежа до 30 секунд.
• Увеличение числа постоянных клиентов на 25%.
• Снижение возвратов товаров на 10%.

4. Стратегические преимущества Модернизация платежной системы позволит Steelsmart:

• Укрепить конкурентные позиции на рынке.
• Соответствовать современным трендам электронной коммерции.
• Сформировать имидж технологичной и клиентоориентированной компании.

5. Социальный эффект Помимо экономических преимуществ, внедрение современных платежных технологий способствует:

• Повышению удовлетворенности клиентов.
• Упрощению процесса совершения покупок.
• Развитию цифровой культуры потребления.

Таким образом, интеграция Системы быстрых платежей является не просто технологическим обновлением, а стратегическим шагом к трансформации бизнес-модели Steelsmart, повышению её конкурентоспособности и удовлетворению растущих потребностей современного потребителя.

Список источников

1. Подкасты об электронной коммерции: лучшие подкасты об электронной коммерции, которые стоит слушать и учиться в 2024 году [Электронный ресурс] // FasterCapital – Режим доступа: https://fastercapital.com/ru/content .
2. Цифровизация ритейла (рынок России) [Электронный ресурс] // Tadviser – Режим доступа: https://www.tadviser.ru/index.php/ .
3. Система быстрых платежей (СБП): ключевые аспекты и безопасность [Электронный ресурс] // Ассистентус – Режим доступа: https://assistentus.ru/zanimatelno/ .
4. CБП - система быстрых платежей [Электронный ресурс] // СБП – Режим доступа: https://sbp.nspk.ru/ .
5. Оплата одним касанием телефона [Электронный ресурс] // Sberbank – Режим доступа: https://www.sberbank.com .
6. Оплачивайте покупки с T Pay без пластиковой карты [Электронный ресурс] // Tбанк – Режим доступа: https://www.tbank.ru/t-pay/ .
7. Виртуальная карта за 0 ₽ с мгновенным кэшбэком [Электронный ресурс] // Юmoney – Режим доступа: https://yoomoney.ru/ .
8. Бесконтактная оплата [Электронный ресурс] // ВТБ – Режим доступа: https://www.vtb.ru/personal/karty/pay/ .
9. Как интернет-магазину сэкономить при помощи СБП [Электронный ресурс] // КонтурЭльба – Режим доступа: https://e-kontur.ru/blog/15884/sbp-v-internet-magazine .
10. Система быстрых платежей в интернет-магазине [Электронный ресурс] // Lifepay – Режим доступа: https://life-pay.ru/blog/priem-platezhej/sbp-dlya-platezhej-v-internet-magazine/?ysclid=m44hdfhvjd786058758 .